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信用卡银行开户成功后，每月的信用卡消费将向央行信用调查系统软件报告。如果贷款逾期，将在信用调查报告中留下不良的个人信用记录，只有在还清欠款后才能修复信用调查。详细分析需要多长时间。
信用卡逾期还清后，信用调查能恢复多久？
国务院《征信业管理条例》第十六条要求信用调查组织应当自各种不良行为或者恶性事件停止生效之日起五年内删除不良记录的存储期限。换句话说，信用卡逾期后，从还清欠款开始，推迟五年是信用调查修复的具体时间。
例如，如果持卡人的招商银行信用卡不能在今年12月5日的还款日立即还款，贷款逾期一段时间，并在1月6日还清欠款，则持卡人不良个人信用记录的修复时间为1月6日后5年，即1月6日。
然而，一些持卡人已经还清了五年的信用卡欠款，信用调查仍然没有修复和纠正。更大的原因是，在还清欠款后，持卡人逾期贷款的信用卡有逾期贷款记录。这样，信用调查的修复时间必须在还清逾期贷款后推迟五年。
需要注意的是，每个人都不必耍小聪明觉得信用卡逾期还清后，取消信用卡肯定会修复征信，这样做会得不偿失。
要了解信用卡注销后，没有新的还款记录，金融机构只了解您的贷款逾期，不能从事信用卡个人行为来区分持卡人的还款意向>还款能力，除五年信用完全修复外，否则在此期间想申请信用卡>贷款，由于逾期贷款的危害，难度系数很大。
遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办
正规经过审批的不违法。根据《征信业管理条例》的规定，中国人民银行及其派出机构是征信业的监督管理部门，依法对征信业进行监督管理。个人和企业征信业务属于后置许可，领取营业执照后需要办理相关征信业经营许可证，未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营征信业务。信用修复制度是社会信用体系建设的一个重要机制，是失信主体退出惩戒措施的制度保障。按照修复条件和程序，失信主体可以自行办理不良征信申诉及征信修复，也可以聘请代办机构办理。代办不良征信申诉及征信修复，属于商务服务业。依法成立的征信修复公司可以从事代办不良征信申诉及征信修复业务。如果代办公司以欺诈等不法手段从事征信修复业务，可以向征信业主管部门举报。
根据零迹征信整理，目前国内征信修复的法律依据主要有以下4点：
1、《征信业管理条例》
第四章异议和投诉
第二十五条
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，
应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
2、《国务院办公厅关于加强个人诚信体系建设的指导意见》节选第四章第三条
建立信用修复机制。建立个人公共信用信息纠错、修复机制，制定异议处理、行政复议等管理制度及操作细则。
明确各类公共信用信息展示期限，不再展示使用超过期限的公共信用信息。畅通信用修复渠道，丰富信用修复方式，
探索通过事后主动履约、申请延期、自主解释等方式减少失信损失，通过按时履约、志愿服务、慈善捐助等方式修复信用。
3、《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》第四章第二十二条
建立健全信用主体权益保护机制。建立健全信用信息异议、投诉制度。有关部门和单位在执行失信联合惩戒措施时主动发现、经市场主体提出异议申请或投诉发现信息
随着1月的开启
一大批新的政策法规、标准
也陆续开始实施啦
国家、省、市各级层面
也都有不少与信用密切相关
都有哪些新规和标准呢？
让我们一起来看看吧~
国家 · 新规
《中华人民共和国农产品质量安全法(2022修订)》
《中华人民共和国农产品质量安全法(2022修订)》自2023年1月1日起施行。
第五十四条 县级以上人民政府农业农村等部门应当加强农产品质量安全信用体系建设，建立农产品生产经营者 信用记录，记载行政处罚等信息，推进农产品质量安全 信用信息的应用和管理。
《农业综合行政执法管理办法》
《农业综合行政执法管理办法》自2023年1月1日起施行。
第三条 农业综合行政执法工作应当遵循合法行政、合理行政、诚实信用、程序正当、高效便民、权责统一的原则。
企业小知识：各位老板们，你们知道什么是企业信用修复吗?
有很多企业，在日常生产、经营的过程中，受到行政处罚，虽然交过罚款，但是在信用中国等，能够查询到企业信息的网站上，还是能够看到处罚记录。
这些处罚记录，如果不消除，会给企业带来一定的负面影响。很多企业并不清楚，这个处罚记录，是可以消除的。
企业信用修复制度是当事人申请解除惩戒措施、重塑信用的制度保障。是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。对于深化“放管服”改革、优化营商环境具有重要意义。通过健全完善信用修复管理制度机制，推动解决信息公示期限较长、信用修复机制不健全等问题。有利于鼓励违法失信当事人重塑信用。激发市场主体活力。构建放管结合、宽严相济、进退有序的信用监管新格局。为建设高标准市场体系、促进高质量发展创造有利条件。
根据市场监督管理总局印发的《市场监督管理信用修复管理办法》第二条针对不同的违法失信情形。规定了不同的信用修复方式。针对被列入经营异常名录或严重违法失信名单的。应当予以移出。针对被标记为个体工商户异常记载状态的。应当予以恢复。针对在国家企业信用信息公示系统公示的行政处罚信息。应当予以提前停止公示。
5月16日上午，山东崇辩律师事务所就“企业信用修复问题”开展会议讨论。
会议采取线上视频会议，国家高级信用管理师柴老师提到，企业信用修复从某种程度上可间接恢复增加企业市场交易机会，进而提高预期的收益。因此企业要高度重视信用修复管理工作，维护好自身信用。
柴老师就信用修复的前景和未来发展方向，以及业务方向，开展业务的方法等进行培训学习。
企业失信有什么影响?
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限制参与政府项目
政府的有关部门将视情况对失信企业在金融融资、政府供应土地、参与工程招投标、参与政府采购等18个方面进行一定
诚信”即诚实守信，是诚实和信用的合称，诚信是为人处世的道德准则，属于道德范畴，既是调整人们社会行为的一种道德规范，也是反映人们社会修养的一种道德品质。是为人之道、立身之本。它强调做人要诚实劳动、信守承诺、诚恳待人。诚信不局限于经济活动，广泛用于社会交往。
—诚信之美—
社会主义核心价值观基本内容
富强、民主、文明、和谐，
自由、平等、公正、法治，
爱国、敬业、诚信、友善。
信用的重要性
“信用” 是一种建立在信任的基础上，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。是能够履行诺言而取得的信任，是长时间积累的信任和诚信度。其含有信任和借贷两层含义。
1.社会信用
社会信用也是一种社会公共记录，而且是一种典型的社会公共记录。不仅与众多政府部门的职能业务相关，也与各类中介服务机构密切相关，更与企业等各类法人相关，社会信用几乎将全社会的各类组织对象构成一个复杂的关系网络。社会信用能够将很多看似无关的业务统一起来，成为加强社会管理和公共服务的综合性手段。
2.企业信用
企业信用是指一个企业履行自身承诺的能力与意愿，其中包括了企业履行承诺的历史记录。这里应该讲有两层含义，一就是企业是不是有积极地履行承诺的意愿；二是企业是不是具备保持良好信用水平的能力。
3.个人信用
个人信用报告是由征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便达成经济金融交易。
个人信用报告是个人的“经济身份证”。
—诚信之美—
信用不良记录出处
个人信用不良记录来自哪儿？
不良信息是指对您的信用状况构成负面影响的信息。包括您在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，即违约信息。
个人信用记
国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）。《意见》明确推动形成促进资本市场高质量发展的合力，进一步加强资本市场诚信体系建设。
《意见》指出，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中全会精神，紧紧围绕打造安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，更好发挥资本市场功能作用，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。
《意见》强调，必须坚持和加强党的领导，确保资本市场始终保持正确的发展方向；必须始终践行金融为民的理念，更加有效保护投资者特别是中小投资者合法权益；必须全面加强监管、有效防范化解风险，确保监管“长牙带刺”、有棱有角；必须始终坚持市场化法治化原则，进一步全面深化资本市场改革，统筹好开放和安全；必须牢牢把握高质量发展的主题，更加有力服务国民经济重点领域和现代化产业体系建设。
《意见》要求，要严把发行上市准入关，提高主板、创业板上市标准，完善科创板科创属性评价标准，扩大现场检查覆盖面，强化发行上市全链条责任，加大发行承销监管力度，严查欺诈发行等违法违规问题。要严格上市公司持续监管，构建资本市场防假打假综合惩防体系，严厉打击各类违规减持，强化上市公司现金分红监管，推动上市公司提升投资价值。要加大退市监管力度，进一步严格强制退市标准，畅通多元退市渠道，精准打击各类违规“保壳”行为，健全退市过程中的投资者赔偿救济机制。要加强证券基金机构监管，强化股东、业务准入管理，积极培育良好的行业文化和投资文化，完善行业薪酬管理制度，坚决纠治不良风气，推动行业回归本源、做优做强。要加强对高频量化等交易监管，严肃查处操纵市场恶意做空等违法违规行为，加强战略性力量储备和稳定机制建设，将重大经济或非经济政策对资本市场的影响纳入宏观政策取向一致性评估，增强资本市场内在稳定性。要大力推动中长期资金入市，大力发展权益类公募基金，优化保险资金权益投资政策环境，完善全国社会保障基金、基本养老保险基金投资政策，鼓励银行理财和信托资金积极参与资本市场。要进一步全面深化改革开放，推动股票发行注册制走深走实，提升对新产业新业态新技术的包容性，促进新质生产力发展，完善多层次资本市场体系，坚持统筹资本市场高水平制度型开放和安全。要加强资本市场法治建设，加大对证券期货违法犯罪
河北：召开缓解企业融资问题暨融资信用服务平台建设推进会
为统筹融资信用服务平台建设，提升中小微企业融资便利，新疆融资信用服务平台(以下简称“融信平台”)近日上线运行。
融信平台是由新疆维吾尔自治区发展改革委指导，自治区公共信用信息中心建设运营的链接政银企三方的省级融资信用服务平台。
自治区公共信用信息中心主任冯梅介绍，该平台以信用为核心，充分挖掘公共信用信息价值，创新金融产品和服务，有效提升了中小企业融资便利性，同时也促进了政府、市场和社会信用信息的共享与应用。
首先，创新网上服务模式，让中小微企业“贷得到、贷得起、贷得快”。融信平台创新开发融资智能匹配、政策智能匹配、融资自主测额、联合建模、数据资产管理等功能，为中小微企业提供多方位融资渠道和场景特色金融产品服务，为金融机构提供一站式、全流程融资授信管理，真正实现让“信息多跑路、企业少跑腿”。
其次，构建信用数据支撑，让银行“敢贷、能贷、愿贷”。企业可通过线上向入驻融信平台的金融机构提交融资需求，平台通过归集的涉企信用信息等数据，出具相应的信用报告，金融机构结合报告根据自身风险偏好，对企业进行授信。通过平台和金融机构联合建模、线上全流程放款等模式，大幅度降低企业和银行在融资过程中的信息不对称问题，同时设立银保专区，创新见保即贷的“保+贷”专项产品服务，大大降低企业融资时间成本和金融机构人力成本。
创新特色场景应用，让信用“用好、用实、用活”。融信平台坚持场景驱动，充分汇聚各类涉企信用数据，设立信用科技实验室，联通京津冀晋四省市信用科技实验室，进一步破除数据壁垒，有效拓展数据归集共享的广度与深度。开发棉花产业链商户贷、农产品农户贷、制造业专项贷、高新贷等特色场景专项金融产品，通过不同场景应用，真正把信用“用”起来、让信用“活”起来，大幅提升金融服务中小微企业的能力和水平。
目前，中国银行、工商银行、农业银行等27家商业银行及其分支机构均已入驻该平台，累计发布683个金融产品。
“融信平台将与更多金融机构在信息交互、模型共建等方面深化合作，进一步丰富产品维度。”冯梅说，同时将逐步覆盖担保、保险、信用服务等机构，为企业融资提供增信服务，全面惠及全疆200多万家经营主体，实现信用赋能普惠金融发展，助力新疆经济社会高质量发展。
日前，湖北省黄冈市组织召开公共信用信息数据归集培训会，重点围绕“双公示”规则解读、信用承诺及履约践诺、联合奖惩案例、信用修复流程、水气信息归集步骤五大模块进行讲解和操作演示，并对数据填报要求、流程、报送范围等高频问题进行详细讲解。
黄冈市公共信用信息平台自2023年5月上线以来，共向省归集361万条数据。其中，行政许可、行政处罚“双公示”数据质量提升显著，及时率、正确率均提升至100%。
据了解，加强公共信用信息数据归集，做好行政许可、行政处罚等七类信用信息的公开公示，有利于进一步推进政府和社会信息资源开放共享，主动融入数字经济、数字社会、数字政府，提升服务市场主体监管水平。市发改委相关负责人表示，将进一步发挥信用数据对中小微企业融资的支持作用，提高信用服务水平，严格落实联合奖惩机制，推动行政处罚与信用修复联动，鼓励和支持失信主体及时修复失信、重建信用，营造诚实守信的社会环境，推动黄冈市营商环境更优化。
福建泉州是全国民营经济最活跃的地区之一，而密布的小微企业让这座城市更加充满活力与创造力。作为国民经济的血脉，金融如何践行普惠理念，把更多金融资源和力量用于帮助小微企业，泉州对此做了积极探索。
对症开方解决中小微企业融资“卡点”
“我没什么资产抵押，他们敢于贷款给我，这让我特别感动！”泉州某鞋帽生产企业负责人的一席话道出了泉州银行业建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制的成效。
前段时间，该企业因应收账款未及时回款导致资金出现短暂性缺口，想要贷款却又缺少有效抵押物。为此，平安银行泉州分行通过“新微贷”产品，有效解决该企业这一融资痛点。据了解，该业务系平安银行泉州分行根据小微企业贷款需求急、金额小、周转快等特点，以大数据技术为核心，创新推出的“银税互动”产品，为无法通过传统方式获取贷款的小微企业提供信用贷款支持。
在泉州，普惠金融的“活水”正润养更多小微企业。数据显示，截至2024年2月末，全市普惠型小微企业贷款余额同比增长26.41%，高于各项贷款16.03个百分点。
国家金融监督管理总局泉州监管分局相关负责人表示，为引导金融资源流向民营小微企业，该分局持续督促银行业机构落实小微企业“两增一优一稳”要求，提升民营企业贷款占比，加大首贷、信用贷、续贷、中长期贷款支持。同时开展“百名行长进万企”和“走万企 提信心 优服务”行动，累计走访对接企业14178家次，实现新增发放贷款438.4亿元。
不仅如此，2023年，泉州瞄准金融服务民营经济的薄弱点，设立泉州市中小微企业融资促进中心，推动货币信贷政策、财政分担、贴息、奖补等政策合成嵌套。设立总规模10亿元的泉州市中小微企业融资增信基金，为中小微企业、乡村振兴领域企业和个人涉农贷款产生的风险提供风险补偿。
针对中小企业普遍存在的贷款期限与实际经营周期错配、银行融资过度依赖抵质押等问题，泉州银行业探索创新担保方式和流程审批，先后创新“流水贷”“积分贷”“助保贷”“信用贷”“善融贷”“易速贷”等多款特色产品。
精耕细作导金融“活水”浇灌重点领域
普惠金融还在制造业、新兴产业、标准化园区等泉州重点支持领域精耕细作。
“我们的企业规模还小，现金
《办法》提出：信用主体依法享有信用信息修复的权利。除法律、法规和党中央、国务院政策文件明确规定不可修复的情形外，满足相关条件的信用主体均可按要求申请信用信息修复。
信用信息修复的方式包括移出严重失信主体名单、终止公示行政处罚信息和修复其他失信信息。
移出严重失信主体名单的申请由认定单位负责受理。
认定单位应当严格按照已建立的严重失信主体名单制度规定，审核决定是否同意将信用主体移出名单。
“信用中国”网站自收到认定单位共享的移出名单之日起三个工作日内终止公示严重失信主体名单信息。
信用主体申请信用信息修复应当秉持诚实守信原则，如有提供虚假材料、信用承诺严重不实或被行政机关认定为故意不履行承诺等行为，由受理申请的单位记入信用记录，纳入全国信用信息共享平台，与认定单位及时共享，相关信用记录在“信用中国”网站公示三年并不得提前终止公示，三年内不得在信用平台网站申请信用信息修复；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为规范信用信息修复工作，维护信用主体合法权益，进一步提升社会信用体系建设法治化、规范化水平，根据《中共中央办公厅 国务院办公厅印发<关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见>的通知》《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度 构建诚信建设长效机制的指导意见》要求，制定本办法。
第二条 信用主体依法享有信用信息修复的权利。除法律、法规和党中央、国务院政策文件明确规定不可修复的情形外，满足相关条件的信用主体均可按要求申请信用信息修复。
第三条 本办法所称的信用信息修复，是指信用主体为积极改善自身信用状况，在纠正失信行为、履行相关义务后，向认定失信行为的单位（以下简称“认定单位”）或者归集失信信息的信用平台网站的运行机构（以下简称“归集机构”）提出申请，由认定单位或者归集机构按照有关规定，移除或终止公示失信信息的活动。
本办
为规范公共信用征信修复，打造“信用中国”，依据《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》（国发〔2016〕33号）、《国家发展改革委人民银行关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》，全国各省吉林、湖南、湖北、四川等省纷纷制定关于共同信用征信修复管理暂行办法，为征信修复保驾护航。
吉林省公共信用修复管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为鼓励和引导不良信息主体主动纠正违法失信行为，完善失信惩戒机制，疏通信用修复渠道，规范信用修复工作，依法履行社会诚信义务，建立有利于自我纠错、主动自新的社会鼓励和关爱机制，营造诚实守信的社会环境。
第二条 依据《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》（国发〔2016〕33号）、《国家发展改革委人民银行关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》（发改财金规〔2017〕1798号）和《吉林省公共信用信息管理暂行办法》（吉政办发〔2015〕51号）等相关规定，制定本办法。
第三条 本办法所称信用修复，是指信用主体在有关法律、法规、规章规定期限内披露的不良信用信息，主动纠正其失信行为且消除不良影响后，按照规定的条件和程序，向不良信息认定单位提出申请，并经信用信息修复机构审核需提供的相关佐证材料，经同意获准撤销失信记录重建信用的过程。
法律、法规、规章和实行垂直管理体制的中央国家机关另有规定的，从其规定。
信用修复包括自然修复和依申请修复。自然修复是指不良信息自认定之日起满3年后从所在主体信用档案中删除，满1年后自动在信用档案中隐藏，视为自然修复。依申请修复是指不良信息主体为积极改善自身信用状况，按照规定的条件和程序，向作出不良信息认定的公共信用信息提供单位提出申请并被信用修复机构确认的一种行为过程。本办法主要是指依申请修复。
第四条 不良信用信息分类范围：
按照失信行为造成后果的严重程度，将不良信用信息划分为一般失信信息和严重失信信息。
涉及严重失信行为的行政处罚信息主要是指性质恶劣、情节严重、社会危害程度较大的违法失信行为的行政处罚信息。
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